Opis
Zastanów się nad swoimi osobistymi celami i potrzebami, aby znaleźć stanowisko, które będzie idealnie pasować. Każda praca może być przyjemną pracą dla starszych pracowników i każdy musi dowiedzieć się, czym ten zawód jest dla niego samego. Oszczędzanie pieniędzy na emeryturę to tylko część zapewnienia finansowo bezpiecznej przyszłości.
Ma plan, jak i kiedy wyciągnąć pieniądze z kont emerytalnych” – mówi Andrew Meadows, starszy wiceprezes HR, marka + kultura w Ubiquity Retirement + Savings, firmie, która zapewnia 401(k) kont małym firmom.
Eksperci finansowi twierdzą, że istnieje kilka strategii dystrybucji emerytur, które można wykorzystać do dalszego rozciągnięcia pieniędzy na długą emeryturę, a które można łączyć i zmieniać w czasie. Bieżące warunki rynkowe, stawki podatkowe i przewidywana długość życia danej osoby to czynniki, które należy wziąć pod uwagę.
Zamiast wybierać jedną metodę do zastosowania przez całą emeryturę, porozmawiaj z doradcą finansowym o tym, jak sprawić, by poniższe strategie wycofywania się z emerytury działały razem. Użyj zasady 4%. Weź stałe wypłaty w dolarach. Ogranicz wypłaty do dochodu.
Rozważ podejście do całkowitego zwrotu.
Utwórz podłogę. Wiadro swoje pieniądze. Zminimalizuj obowiązkowe dystrybucje. Użyj sekwencjonowania kont.[CZYTAJ: Czy możesz przejść na emeryturę za milion dolarów? Oto, jak daleko to zajdzie. ]Użyj zasady 4%Doradcy finansowemu Williamowi Bengenowi przypisuje się zapoczątkowanie zasady 4%, której wiele osób używa do kierowania wypłatami z emerytury.
Zgodnie z regułą wycofanie 4% z funduszu emerytalnego w pierwszym roku, a następnie wypłaty skorygowane o inflację co roku, powinno zapewnić dostępność środków na 30-letnią emeryturę.Minęło ponad 25 lat, odkąd Bengen stworzył swoją zasadę, a obecni doradcy twierdzą, że ludzie nie powinni być zbyt przywiązani do pomysłu wycofania 4%.
Chociaż koncepcja jest słuszna w teorii, odpowiedni procent dla emeryta powinien być dostosowany do wieku i oczekiwanej długości życia danej osoby.„Słyszałem liczby sięgające nawet 10–15% portfeli” — mówi James Regan, doradca finansowy i partner w firmie SharpePoint zajmującej się zarządzaniem majątkiem z siedzibą w Phoenix.
Jednak wypłata takiej kwoty jest ryzykowna i może wyczerpać konto na długo przed końcem emerytury.
„Nawet 4% może być nieco zawyżone” według Regana, który zaleca 2% do 3% wskaźnika wypłat jako bardziej ostrożny.Weź stałe wypłaty w dolarachNiektórzy seniorzy traktują swoje konta emerytalne jak skarbonki, wypłacając pieniądze, kiedy tylko są potrzebne.
Jednak mądrzejszym podejściem jest dokonywanie systematycznych wypłat tej samej kwoty co miesiąc, kwartał lub rok. Spośród nich najbardziej sensowne są rozkłady miesięczne.Niektóre fundusze inwestycyjne i inne inwestycje, takie jak renty, obiecują regularne płatności w określonej kwocie.
Emeryci mogą również zdecydować się na wypłatę określonej kwoty z własnych funduszy emerytalnych.Ta strategia dystrybucji emerytur może zapewnić wiarygodny dochód na emeryturze, ale nie uwzględnia wyników funduszu. Pobieranie stałej kwoty w dolarach co miesiąc lub rok może pochłonąć kapitał konta.
Ogranicz wypłaty do dochodu Innym sposobem podejścia do dystrybucji funduszy emerytalnych jest ograniczenie wypłat do dochodów generowanych przez inwestycje. Oznacza to wypłatę dywidend i odsetek każdego roku, ale pozostawienie nienaruszonego kapitału konta.Ta metoda zapewnia, że konto nie wyschnie, ponieważ nie zostanie naruszony zleceniodawca.
Minusem jest jednak to, że roczny dochód może być nieprzewidywalny.
Co więcej, o ile kwota kapitału nie jest pokaźna, może być trudno wyżyć z samych dywidend i odsetek.Rozważ podejście do całkowitego zwrotu Chociaż ograniczenie wypłat do dochodu wydaje się bezpieczne, może nie być praktyczne dla wszystkich. „
Myślę, że następne pokolenie emerytów musi czuć się komfortowo, wycofując część kapitału”, mówi Regan.Odbywa się to często w ramach podejścia do całkowitego zwrotu w dystrybucji emerytur. Strategia całkowitego zwrotu uwzględnia dywidendy, odsetki, wzrost i kapitał na potrzeby systematycznych wypłat.
Wypłaty te są często wykorzystywane do tworzenia przewidywalnej wypłaty każdego miesiąca w oparciu o zasadę 4% lub podobny procent całego funduszu.Chociaż wypłaty z planu emerytalnego mogą wynosić co miesiąc ten sam procent, źródło pieniędzy może się różnić.
Doradca finansowy może pomóc w ustaleniu, które fundusze należy wypłacić na podstawie wyników funduszu, a następnie w razie potrzeby zrównoważyć portfel.Utwórz piętro Niektóre konta emerytalne zapewniają gwarantowany dochód. Należą do nich ubezpieczenia społeczne, emerytury i renty, a emeryci mogą liczyć na to, że będą dostarczać gotówkę w regularnych odstępach czasu.
Strategia podłogowa polega na zgromadzeniu wystarczającej ilości tego gwarantowanego dochodu na zaspokojenie podstawowych potrzeb.
Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest zakup renty z dodatkowym dochodem, który jest skorygowany o inflację. Inną opcją jest opóźnienie rozpoczęcia świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Za każdy rok, w którym opóźniasz rozpoczęcie pobierania świadczeń poza pełny wiek emerytalny, aż do osiągnięcia wieku
70 lat, otrzymasz 8% wzrost w swoich miesięcznych płatnościach z Ubezpieczeń Społecznych.Jednak pracownicy w wieku poniżej 50 lat mogą na razie chcieć pominąć Ubezpieczenie Społeczne, mówi Ron Brown, certyfikowany planista finansowy i prezes RL Brown Wealth Management w Lexington w stanie Kentucky.
Zauważa, że dopóki nie zostaną rozwiązane problemy związane z długoterminową wypłacalnością programu, „pozostaw to jako wisienka na wierzchu. Nie planuj tego”.Niezależnie od składu, silne zaplecze finansowe zapewnia spokój ducha, że bez względu na wyniki rynków, osoba będzie w stanie pokryć niezbędne wydatki.
Wiadro swoje pieniądze W przypadku funduszy, które nie zapewniają gwarantowanego dochodu, takich jak 401(k)s i IRA, strategia kubełkowa zapewnia ochronę niektórych pieniędzy do użytku krótkoterminowego, podczas gdy inne pieniądze mogą rosnąć do użytku długoterminowego. Chociaż szczegóły mogą się różnić w zależności od potrzeb danej osoby i oczekiwanej długości życia, typowa strategia może wykorzystywać trzy wiadra. Więcej na https://www.kristeligt-dagblad.dk/seniorliv/vi-har-brug-jer
